Є низка методів регулювання та контролю виконання фінансових операцій, які називають «знай свого клієнта» (Know Your Customer, скорочено «KYC»), які допомагають запобігати фінансовим махінаціям, покращувати прозорість процесу виконання операцій та забезпечувати виконання норм через встановлення особи клієнта, який бажає виконати відповідну фінансову операцію. 

Чимало компаній із різних галузей уже запровадили виконання цих методів, аби боротися з фінансовими злочинцями. 

Розуміння процесу та вимог

Аби зрозуміти нормативні вимоги щодо обізнаності про власних клієнтів, розглянемо 3 етапи цього процесу:

1. Програма встановлення особи клієнта (Customer Identification Program, скорочено «CIP»). Фінансова установа має збирати 4 різновиди даних про власного клієнта: ПІБ, дата народження, адреса та ідентифікаційний номер (платника податку, номер паспорта чи іншого державного посвідчення особи). Ці дані потрібно підтвердити через надійні ресурси, на кшталт баз даних державних документів. 
2. Аудит клієнта (Customer Due Diligence, скорочено «CDD»). Фінансова установа збирає додаткову інформацію про фінансову ситуацію клієнта, джерела доходів, прогнозований рівень активності, причини відкриття рахунків чи виконання транзакцій, складає його профіль ризиків тощо. Після оцінювання наявних даних встановлюється рівень ризику клієнта та його стабільність із погляду пропонованих товарів чи послуг. 
3. Докладний аудит (Enhanced Due Diligence, скорочено «EDD»). На цьому етапі фінансова установа досліджує та підтверджує дані про клієнтів, які вважаються клієнтами з високим рівнем ризику чи тими, хто може мати високий потенціал до фінансового шахрайства. Тут установи збирають додаткові документи та докази, перевіряють клієнтів за переліками установ та організацій, на яких накладені санкції або які перебувають під особливим контролем, перевіряють клієнтів на наявність правопорушень у минулому, організовують із ними співбесіди тощо. 

Розглянемо способи, у які установи з різних галузей запроваджують ці норми, аби ви розуміли, як саме вас можуть перевіряти та чого очікувати. 

Страхування

Страхові продукти використовують, як засоби переказу коштів за кордон, відмивання активів чи коштів, здобутих у незаконний спосіб, уникнення податків чи санкцій, кримінальної діяльності та фінансового тероризму.  Методологія KYC дає страховикам, брокерам та агентам змогу визначити та заявити про підозрілі чи незвичні транзакції. 

Це також чудовий спосіб дотримуватися законів у різних куточках планети, тому страхові компанії також залучені в боротьбу з різноманітними правопорушеннями, які трапляються і у цій галузі. На додачу до стандартної інформації для встановлення особи, у вас поцікавляться бажаним рівнем покриття чи виплат, а також причинами придбання страхового поліса чи позову.  

Азартні ігри

Коли в новому онлайн казино реєструються недосвідчені гравці, вони дивуються обсягу персональних даних, який вони мають розкрити казино. Це і є метод «знай свого клієнта» (KYC). Галузь азартних ігор уразлива до фінансових злочинів, адже інколи перераховуються величезні суми коштів, тут є анонімні транзакції, перекази за кордон та обмежений контроль.

Поточні норми надають компаніям, що працюють у сфері азартних ігор, змогу стежити за діями фізичних осіб із високим рівнем та сповіщати про підозрілі дії відповідні органи влади. І це є обов’язковою для виконання нормою в різних куточках світу, де сьогодні працюють казино. 

Нерухомість

Сфера нерухомості вразлива до відмивання коштів та інших фінансових махінацій, адже тут угоди на великі суми укладаються між організаціями зі складною формою власності, кошти переказуються між країнами, а цей ринок не дуже прозорий. Методи KYC дають агентам та власникам об’єктів нерухомості, забудовникам та іншим гравцям цього ринку змогу встановити особу та визначити законність клієнтських операцій. 

Тут збирають ті самі дані, що й фінансові установи, а ще відповідну інформацію про мету придбання чи орендування нерухомості та кількість її користувачів. Тому тут можуть застосовуватися різноманітні методи оцінювання ризиків, аудитів (разом із поглибленими чи додатковими аудитами) та поточний контроль рахунків клієнтів. 

Криптовалюта

Уже чи не всі знають, що криптовалюта є децентралізованим, волатильним та незворотним засобом виконання операцій із високим рівнем анонімності. Тому це ідеальний інструмент для фінансових махінацій. За допомогою методів «знай свого клієнта» (KYC) криптовалютні біржі та інші криптопроєкти ідентифікують особу та законність операцій власних клієнтів. 

Такі інструменти дають змогу виокремити випадки конвертування незаконних грошей чи активів у криптовалюту, визначити та позначити підозрілі чи незвичні транзакції чи поведінку, а також забезпечують виконання вимог різноманітних міжнародних та місцевих норм у всьому світі. 

Біржам потрібно надавати інформацію щодо джерел походження коштів, мети продажу чи купівлі криптовалюти, очікуваної частоти виконання операцій із криптовалютами тощо.

Фінанси

Фінансова сфера є чи не найрегульованішою сферою нашого життя, у якій максимально ретельно дотримуються принципів «знай свого клієнта». Зазвичай ідеться про фізичних чи юридичних осіб, які прагнуть відмити гроші задля спонсорування тероризму чи організовують фінансові махінації, уникнення санкцій тощо. 

Зазвичай установи, що пропонують фінансові продукти чи послуги, на кшталт іпотечних організацій, компанії, що працюють у сфері фінансових технологій чи випускають кредитні картки, інвестиційних брокерів, просять надати ваші ПІБ, дату народження, адресу реєстрації, податковий номер, джерело доходів, прогнозовану активність, мету для відкриття чи використання рахунку тощо. 

Неприбуткові організації

Попри благородну мету існування неприбуткових організацій, вони можуть використовуватися для відмивання грошей чи фінансових махінацій, адже їх легко використовувати як ширму чи засіб для відмивання коштів, здобутих у неправомірний спосіб, або переказу коштів за кордон задля уникнення оподаткування чи санкцій, фінансування кримінальних чи терористичних організацій. 

Благодійні організації, фонди, неурядові та інші організації цієї сфери активно використовують методи «знай свого клієнта» задля встановлення особи та визнання законності операцій донорів, партнерів, працівників та бенефіціарів, аби переконатися, що транзакція не є незаконною, а отримані неприбутковою організацією кошти не використовуватимуться протиправним чином. 

Девіз KYC – захист клієнтів

Тепер ви розумієте цей процес, тому впевненіше почуватиметеся, коли співпрацюватимете з фінансовими установами чи виконуватимете відповідні транзакції. Іноді принципи KYC застосовуються в досить неочікуваних галузях, але цей процес не складний, якщо ви задовольняєте критерії перевірки. 

Сподіваємося, що тепер ви знаєте, чого очікувати під час організації онлайн-транзакції.

---

Подпишитесь на новости

---