Банки завлекают украинцев повышением процентов по вкладам

Впервые за последние годы украинские банки решили повысить проценты по депозитным вкладам. Это может означать, что финансисты намерены более активно кредитовать бизнес, а главное, полагают, что бизнес заинтересован в кредитовании. Более того, в связи с тем, что многие вкладчики сняли депозиты, банки ощущают дефицит в средствах.

Сначала о депозитах. Еще в январе на пике политического кризиса отток вкладов не был столь значительным, и большинство крупных банков принимали вклады в национальной валюте под 10-15% годовых. Мелкие банки в это время сориентировались первыми и подняли ставки до 17-22%. Теперь настала очередь и лидеров рынка финансов, которые предлагают депозиты под 15-22%. Их более мелкие коллеги «ответили» предложением в 25-28%.

Параллельно, как пишет газета «Факты», банки пытаются бороться с изъятием депозитов. Некий ажиотаж в этом плане наблюдается уже несколько месяцев. Нацбанк не стал вводить мораторий на досрочное снятие вкладов, помня о том, насколько непопулярной оказалась такая мера во время финансового кризиса 2008 года. Поэтому, чтобы задержать средства клиентов, банки придумывают собственные способы. Сразу несколько финучреждений предлагают вклады, по условиям которых ставка доходности возрастает каждый месяц. Обычно такие вклады рассчитаны на полгода. В первый месяц ставка доходности составляет 10-12% годовых, а к шестому месяцу она повышается до 25-27%. Таким образом, максимальную прибыль вкладчик получит только в том случае, если воздержится от досрочного снятия денег.

Ощущается спрос не только на гривну, но и на иностранную валюту. Если в январе депозиты в долларах крупные банки принимали под 3,0—4,5% годовых, то сейчас разместить американскую валюту можно намного выгоднее — под 6,0—11,5% годовых. Таким образом, всего за месяц ставки по долларовым вкладам выросли в 2-2,5 раза. Естественно, чтобы получить максимальную доходность, клиент должен расстаться со своими деньгами на значительный срок – не менее 6-12 месяцев.

Депозиты в евро, как правило, менее доходны, чем в долларах. В январе по таким вкладам банки предлагали от 1,5 до 3% годовых. Сегодня доход по вкладам в европейской валюте составляет 3-11,5% годовых.

Теперь о кредитах. В связи с уходом многих вкладчиков банки часто не располагают свободными средствами для выдачи займов клиентам. Некоторые вообще объявили о прекращении кредитования «до выяснения обстоятельств». На фоне дефицита денежной массы, увеличиваются и кредитные ставки. Банки стараются заложить в них растущую стоимость депозитов, а также все политические, военные (впервые за годы независимости Украины банкам приходится учитывать и такую возможность) и экономические риски. Сегодня ставки по кредитам на автомобили и недвижимость в большинстве банков находятся на уровне 18-24% годовых.

Мелкие потребительские кредиты и кредиты наличными обходятся еще дороже. Такие займы считаются наиболее рискованными для банков, ведь частенько приходится сталкиваться с нежеланием заемщиков погашать долги. Поэтому на сегодняшний день практически ни один банк не предлагает кредитов наличными меньше чем под 35% годовых (а со скрытыми платежами реально выходит 60-80%). Изменится ли ситуация со ставками, станет ясно в ближайшие месяцы, во многом это будет зависеть от убедительности самих банков в плане рекламы высоких процентов по депозитам.

Антон МЕЛЬНИК