КРЕДИТЫ НА ЖИЛЬЕ ПОД 16 (3)% В ГРИВНЕ — ЧЕМ Ч…РТ НЕ ШУТИТ?

Винничине уже выделено 35.8 миллионов гривен на 13%-ю компенсацию

Чем ближе к выборам, тем громче правительство рекламирует последние президентские инициативы по кредитованию жилья для малоимущих украинцев под 16% годовых (с казенной компенсацией 13%). Естественно, такие обещания воспринимаются обществом и специалистами весьма скептически: только то, что в программе реально участвуют одни лишь государственные банки, говорит само за себя. И в то же время следует признать, что партия власти не пошла бы на наглое вранье в преддверие выборов. Скорее всего, в конце лета — начале осени тысячи граждан таки смогут реально воспользоваться этой программой, улучшив свои жилищные условия. А если потом и будут перебои с казенной 13%-й компенсацией, согласитесь: ипотечный кредит под 16% в гривне без права единоличного пересмотра условий договора сейчас ни один банк не даст. Отсюда и наш совет: “влазить” в эту программу стоит тем, кто уверен, что, в худшем случае, “потянет” 16% годовых в гривне, а в лучшем – легко выплатит тело кредита и 3% годовых.

Для начала попробуем проанализировать информацию, обнародованную Минрегионстроем. В этом году в Украине планируют выдать около 30 тысяч льготных кредитов (из них 4 тысячи в Киеве). Кредитуется покупка квартир в “недостроях” готовностью минимум 70%. Цена квадратного метра не должна превышать 7 тысяч гривен в Киеве, 5 тысяч в областных центрах, 4400 — в радиусе 15 км от областных центров и 4 тысяч в остальных населенных пунктах. При этом общая площадь квартиры не должна превышать 40 квадратных метров на семью из 1-2 человек и 58 квадратов на троих и более. То есть, квартиры могут стоить от 160 до 323 тысяч в регионах и от 280 до 406 тысяч гривен в Киеве. Впрочем, квартира может стоить дороже указанного потолка, но максимум на 25%. При этом гражданин оплачивает разницу полностью за свой счет, без казенной компенсации (тут уж максимальная площадь квартиры не может превышать 72,5 квадрата).

Первый взнос гражданина – 25% от стоимости жилья. То есть для участия в программе жителю села надо иметь на руках минимум 40 тысяч гривен, а винничанину — 50 тысяч (оформление сделок, как обычно, тоже что-то “потянет”, зато не надо платить 4% от стоимости квартиры риелтерам J). При этом жители Винницы из своих средств будут гасить кредит на протяжении 15 лет по 838-1200 гривен в месяц (при условии 13% казенной компенсации). Важно, что заемщик должен платить банку все 16%, а государство обязывается ежемесячно компенсировать гражданину 13% на протяжении всех 15 лет.

В столичной прессе прошла информация о том, что государственная компенсация будет выплачиваться заемщикам лишь на протяжении первых 10 лет, хотя сам кредит выдается на 15. В то же время 10 пункт постановления Кабмина №343 с изменениями четко говорит, что договор о предоставлении частичной 13%-й компенсации составляется на весь срок действия кредитного договора (то есть, на все 15 лет).

Претендовать на компенсационные кредиты может тот, кто нуждается в улучшении жилищных условий (в Украине достаточная норма на человека — 13,65 квадратов жилой площади). Пребывание на жилищном учете особой роли не играет, но лишним не будет. Семья заемщика должна зарабатывать не меньше 4600 гривен и не больше 33 тысяч в месяц. Это зависит от стоимости жилья, а также размера первого взноса. Главное, что расчетный ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода семьи.

13%-й казенной компенсации заемщика могут лишить, если он не будет сдавать ежегодную налоговую декларацию с указанием доходов всех членов семьи. Ее копию надо обязательно подавать получателю бюджетных средств (на Винничине – управление Фонда МЖК). Также право на компенсацию теряется при просрочке платежа больше, чем на 180 дней; если общий среднемесячный доход в расчете на одного члена семьи окажется в 5 раз выше среднемесячной зарплаты в вашем регионе; если сумма ваших денег на депозитах превысит 20% размера долга по кредиту. Если вы продадите льготную квартиру.

О практической реализации президентских инициатив на Винничине корреспонденту “РЕАЛа” рассказал начальник кредитного отдела регионального отделения Фонда содействия молодежному жилищному строительству Михаил Никитченко.

— 343-е постановление Кабмина от 25.04.2012 с изменениями от 23 мая указывает, что программа рассчитана на граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Это не только те, у кого меньше 13,65 метров жилой площади на человека, но и люди, проживающие в помещениях, которые не соответствуют санитарным требованиям, что подтверждается решением специальных органов исполкомов местных советов. А также больные некоторыми специфическими недугами (нужна справка МСЭК); люди, живущие по договору найма или аренды, например, снимающие квартиры. Но такие граждане должны предоставить договора найма, по которым они живут уже минимум год. (Для Винницы и наших сел — это фантастика. Договора об аренде квартир в Украине заключают в основном в Киеве. – Авт.). Также под программу подпадают люди, живущие в общежитиях… Нам надо проверить, на основании чего человек претендует на компенсационный кредит. Лучше когда он состоит на квартирном учете по месту работы или при органе самоуправления: он имеет преимущество перед не состоящими на учете. Чтобы встать на учет в Виннице, надо обратиться в отдел горсовета по распределению жилья, то же в районах и селах. Но доказать необходимость улучшения жилищных условий необходимо.

— Михаил Витальевич, какие местные органы власти реализуют эту программу на Винничине, на каком этапе она сейчас у нас?

— В министерстве подписан договор о том, что управление ЖКХ облгосадминистрации является распорядителем средств низшего уровня. Они будут передавать деньги получателю средств — Региональному отделению Фонда. А мы уже будем передавать деньги людям согласно с банковскими реестрами. Сейчас у нас в “Книжке” каждый день проводятся консультации граждан: за 6 дней 120 человек. Создано единое окно для консультаций: в 112-м кабинете с 15:00 до 16:30 одновременно работают представители Фонда, банков и застройщиков. Если гражданин не попал на назначенную консультацию, в 725-м кабинете в любое время рабочего дня мы консультируем и лично, и по телефонам 66-03-41, 66-07-95 (пока журналист полчаса “отвлекал” Михаила Никитченко от прямых обязанностей, он успел дать две консультации по телефону, а также принять двух посетителей, — автор). Сейчас желающие собирают справки и готовят документы.

— И какие квартиры вы им предлагаете покупать под льготные кредиты?

— На сегодня застройщики предоставили объекты, которые мы уже подали на межведомственную комиссию в министерстве. Значит, в Виннице: жилищный комплекс в районе Академического – чуть меньше 30 двухкомнатных квартир; на Щорса дом, участвовавший в программе муниципального жилья, на 60 квартир; на Тимощука около 20 квартир. Также один из застройщиков планирует подать на программу будущий дом по улице Фрунзе, первую очередь на 60 квартир.

— Для начала неплохо. Особенно с учетом того, что даже министр Близнюк говорил, что застройщики не заинтересованы в участии в программе… Наших строителей цена устраивает?

— Заинтересованы… Они же хотят закончить и продать свои “недострои”, плюс получить возможность начать новые объекты. Кстати, по Фрунзе дом с нуля будет строиться: там цена квадратного метра, если я не ошибаюсь, составит по 6,2 тысячи гривен за квадратный метр. Таким образом, компенсация с казны будет идти на 5 тысяч гривен, а 1,2 тысячи люди полностью оплатят за свой счет. Но точные цены будут обнародованы и вывешены на сайтах уже после утверждения в министерстве. (А как же норма о минимум 70%-й готовности дома? На этот вопрос наш собеседник ответить не смог. Наверное, какая-то лазейка все-таки есть. – Ред.).

Также у нас в Хмельнике около полусотни квартир, немного в Липовце, Гайсине и Гнивани. Причем это мы собрали лишь за пару недель, начиная с 31 мая.

— Как можно быть уверенным в компенсации государством 13% годовых, если у Фонда есть долги по ранее запущенным программам компенсации ипотечного кредитования? А ведь банк все свои 16% будет брать с должника, а не с государства…

— Были долги! Кризис, конечно, по нас ударил… Но сейчас мы долги полностью погасили и выплачиваем компенсации из месяца в месяц! Кстати, по всех программам нами выдано больше тысячи кредитов, а на нашем учете в области около двух тысяч граждан.

К тому же давайте откровенно: сегодня даже без компенсации таких условий — 16% годовых в гривне — нигде не найдешь! Почему бы не воспользоваться? Тем более что есть намерения правительства ввести расходы на эту 13%-ю компенсацию в защищенную статью госбюджета уже на 2013-й. Если так и сделают, лучшей гарантии не может быть.

— 16%, а тем более 3% в гривне – это, конечно, хорошо. Но ведь банки будут страховать свои деньги, гривна тоже на грани широко “рекламируемой” девальвации… Какова вообще процедура оформления?

— Смотрите. Сначала люди приходят к нам с паспортами, идентификационными кодами, справками о доходах, о составе семьи и т.д., оформляются. Мы направляем их в банк практически с теми же документами. Банк проверяет их по своим критериям, согласовывает кредит. Человек заключает договор с застройщиком на избранную квартиру, оплачивает первый взнос 25% (при желании может больше), составляется кредитный договор и, наконец, договор между банком, заемщиком и Фондом о предоставлении кредитной компенсации. В последнем договоре указано, что изменения в тарификацию (например, процентная ставка кредита) могут вноситься только при обязательном согласии заемщика, получателя средств (Фонд) и распорядителя (управление ЖКХ). То есть, без согласия гражданина никто не сможет повысить ему ставку или ввести какие-то непредусмотренные комиссии.

— Может быть, поэтому негосударственные банки не спешат выдавать кредиты на таких условиях? С вами ведь пока что работают только государственные…

— Пока что официальные договора в Виннице мы заключили с “Ощадбанком” и “Укргазбанком”. Другие банки тоже изъявили желание, просто договора о сотрудничестве с ними на стадии разработки… Я не вижу рисков для банка: он свои 16% получит, квартиры у него в ипотеке…

— Михаил Витальевич, а сколько винничан могут надеяться на такие кредиты? И когда они будут выдаваться?

— Думаю, уже в конце июня, в июле первые винничане получат такие кредиты. До конца года нашей области на эту компенсацию предусмотрено 35,8 миллиона гривен, которые уже на казначейском счету, – это приблизительно хватает на компенсации по 2 тысячам квартир. Думаю, стоит воспользоваться такой возможностью.

P.S.: Возможно, даже стоит поспешить, поскольку до выборов деньги на компенсацию, по идее, должны выделять однозначно. А дальше – посмотрим… Например, бесплатные госакты на землю выдавались в аккурат во время президентской избирательной кампании, и кто-то даже успел воспользоваться халявой. Между тем, вполне логичен другой вопрос, на который вряд ли кто-то даст ответ по сути: насколько справедливо за счет всех налогоплательщиков, наполняющих госбюджет, точечно улучшать материальное положение узкой части населения? А как же обещанное широкое общедоступное кредитование для всех: и для граждан, и для бизнеса? Ведь кто-то десятилетиями “ишачил”, чтобы заработать себе на жилье, а кому-то за счет таких, как он, частично оплатят жилье. Где справедливость?{jcomments on}